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11月4日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》。隨后，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），以規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)?！稌盒幸?guī)定》自公布之日起施行。

　　主要規(guī)定了三方面內(nèi)容

　　個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。

　　2022年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕7號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確個(gè)人養(yǎng)老金參加人可自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，金融監(jiān)管部門對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。按照《意見》要求，為明確個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的制度安排，保護(hù)投資人合法權(quán)益，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，證監(jiān)會(huì)研究起草了《暫行規(guī)定》。

　　前期，證監(jiān)會(huì)已就《暫行規(guī)定》向社會(huì)公開征求意見，各方對(duì)《暫行規(guī)定》的基本思路和主要內(nèi)容總體認(rèn)同，并反饋了部分意見建議。經(jīng)認(rèn)真研究，證監(jiān)會(huì)對(duì)部分意見予以吸收采納。

　　本次發(fā)布的《暫行規(guī)定》按照《意見》要求，對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類市場(chǎng)機(jī)構(gòu)及其展業(yè)行為予以明確規(guī)范。主要規(guī)定以下三方面內(nèi)容：一是明確基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的總體原則和基本要求，以及基金行業(yè)平臺(tái)職責(zé)定位；二是明確個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)基金管理人的投資管理和風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)作出規(guī)定；三是明確基金銷售機(jī)構(gòu)的展業(yè)條件，并對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)信息提示、賬戶服務(wù)、宣傳推介、適當(dāng)性管理、投資者教育等職責(zé)作出規(guī)定。

　　證監(jiān)會(huì)表示，下一步，證監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)中國(guó)結(jié)算、基金業(yè)協(xié)會(huì)、行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)《暫行規(guī)定》，穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)落地，更好服務(wù)于居民養(yǎng)老投資需求。

　　參與機(jī)構(gòu)主體運(yùn)作落實(shí)高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求

　　《暫行規(guī)定》的制度設(shè)計(jì)充分體現(xiàn)了保護(hù)投資者合法權(quán)益、讓利投資者、便利投資者的監(jiān)管導(dǎo)向?！稌盒幸?guī)定》的起草說(shuō)明顯示，一是參與機(jī)構(gòu)主體運(yùn)作落實(shí)高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求；二是穩(wěn)慎確定參與機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品；三是加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)，提升業(yè)務(wù)便利性；四是落實(shí)行業(yè)平臺(tái)管理，加強(qiáng)與相關(guān)部委的監(jiān)管協(xié)調(diào)。

　　基金產(chǎn)品方面，在個(gè)人養(yǎng)老金制度試行階段，優(yōu)先納入符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金；后續(xù)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)逐步納入適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資需求的其他基金?！稌盒幸?guī)定》顯示，個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品類型包括：最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金；投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他基金。

　　基金銷售機(jī)構(gòu)方面，為確保個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期連續(xù)性和安全穩(wěn)定性，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)管理等方面提出較高要求。如在經(jīng)營(yíng)狀況方面，《暫行規(guī)定》顯示，基金銷售機(jī)構(gòu)需要經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)健，具備較強(qiáng)的公募基金銷售能力；最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中，個(gè)人投資者持有規(guī)模不低于50億元。

　　《暫行規(guī)定》強(qiáng)化投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)格落實(shí)投資者適當(dāng)性管理，順暢投資者信息查詢、投訴的渠道。針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立服務(wù)專區(qū)，一體化提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品申贖、信息查詢等服務(wù)，提升業(yè)務(wù)參與便利度?！稌盒幸?guī)定》顯示，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資人提供便捷的信息查詢服務(wù)，查詢信息包括但不限于個(gè)人基本信息、基金產(chǎn)品基本信息、持有份額信息等。根據(jù)投資人授權(quán)，基金銷售機(jī)構(gòu)可以依法協(xié)助投資人查詢個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)等相關(guān)信息。

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金運(yùn)作良好

　　前期，公募基金行業(yè)已于2018年推出了養(yǎng)老目標(biāo)基金。養(yǎng)老目標(biāo)基金以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的。為了滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求，我國(guó)養(yǎng)老目標(biāo)基金分為目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型、目標(biāo)日期型兩大類。

　　經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，養(yǎng)老目標(biāo)基金起步穩(wěn)健、運(yùn)作良好，積累了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金共188只，總規(guī)模約944億元，持有人戶數(shù)超過(guò)293萬(wàn)戶。截至2022年9月底，成立滿三年的養(yǎng)老目標(biāo)基金平均年化收益率6.42%。

　　嘉實(shí)基金表示，圍繞個(gè)人養(yǎng)老第三支柱相關(guān)制度規(guī)定的持續(xù)出臺(tái)，對(duì)促進(jìn)和規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金投資，尤其是對(duì)公募基金做好養(yǎng)老金投資管理及相關(guān)服務(wù)提出了更高標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)推動(dòng)我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展具有重要意義。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金具有長(zhǎng)期性，因此相關(guān)配套制度的逐步落地，對(duì)進(jìn)一步引導(dǎo)長(zhǎng)期資金入市產(chǎn)生積極促進(jìn)作用。如《暫行規(guī)定》指出，可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求，在做好充分信息披露的情況下，在個(gè)人養(yǎng)老金基金的贖回機(jī)制、基金轉(zhuǎn)換等方面做出特別安排，包括紅利再投資、定期分紅、定期支付、定額贖回等，鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期投資和長(zhǎng)期領(lǐng)取行為。這些都對(duì)引導(dǎo)養(yǎng)老金投資的長(zhǎng)期性、規(guī)范性具有重要意義。